En Wise Meetings, entendemos que términos como servicios de comerciante y sistemas POS pueden resultar confusos al investigar soluciones tecnológicas para tu negocio. En este artículo, desglosamos las diferencias clave entre estos términos para ayudarte a tomar una decisión informada. Cubriremos qué son los servicios de comerciante, los diferentes tipos disponibles, cómo funcionan los pagos con tarjeta, las estructuras de precios, ejemplos de proveedores, pagos integrados vs. no integrados, pagos embebidos, y cómo elegir los servicios de comerciante correctos para tu empresa. Vamos a sumergirnos y simplificar las complejidades de las soluciones tecnológicas para tu negocio.
Elegir el procesador de tarjetas de crédito adecuado para tu negocio es fundamental para un procesamiento de pagos eficiente. Para ayudarte a tomar la mejor decisión, Wise Meetings ha preparado una guía gratuita con factores importantes a considerar. Haz clic en el enlace para acceder a la guía y asegúrate de seleccionar el mejor procesador de tarjetas de crédito para las necesidades de tu empresa.
Entender los servicios para comerciantes
Los servicios para comerciantes abarcan una variedad de herramientas y sistemas relacionados con el pago que las empresas utilizan para procesar pagos con tarjeta de crédito. Esto incluye procesadores de pago, pasarelas de pago, lectores de tarjetas de crédito y las instituciones financieras donde las empresas mantienen sus cuentas.
Es importante señalar que, aunque los servicios para comerciantes están estrechamente vinculados con los sistemas POS (Punto de Venta), no son sinónimos. Los sistemas POS son solo un componente del amplio espectro de servicios para comerciantes que facilitan el movimiento de dinero hacia dentro y fuera de las cuentas de los comerciantes.
En esencia, los servicios para comerciantes desempeñan un papel crucial en asegurar que las empresas puedan procesar y aceptar pagos de sus clientes de manera eficaz, contribuyendo en última instancia al flujo sin interrupciones de las transacciones dentro del ecosistema empresarial.
Entender los sistemas POS
Un sistema POS, abreviatura de punto de venta, ha evolucionado más allá de simplemente procesar transacciones. Los sistemas POS de hoy en día hacen más que simplemente facilitar ventas y devoluciones; también manejan la gestión de inventario, proporcionan valiosos insights para los negocios y apoyan programas de lealtad. Además, las soluciones de pago se integran perfectamente con los sistemas POS, destacando la importancia de los servicios mercantiles en el ecosistema empresarial.
Como mentor en el ámbito de los negocios y la tecnología, es importante comprender los diferentes tipos de servicios mercantiles disponibles para aceptar eficientemente pagos con tarjeta de crédito. Estos servicios están diseñados para las necesidades específicas de cada comerciante, ya sea que operen en una tienda física o en línea. Exploremos los servicios mercantiles clave necesarios para aceptar pagos con tarjeta de crédito en ambos entornos.
Elegir el terminal de procesamiento de tarjeta de crédito adecuado
El terminal de procesamiento de tarjetas de crédito es esencial para que las empresas puedan aceptar pagos. Hay diferentes tipos de terminales disponibles, cada uno adecuado para diversas necesidades. Por ejemplo, los terminales portátiles inalámbricos son ideales para empresas con operaciones móviles, mientras que los terminales de mostrador son adecuados para todo tipo de negocios.
Es crucial asegurar que el hardware de pago que elijas sea compatible con tu procesador de pagos para evitar problemas de seguridad y conectividad. El uso de terminales incompatibles puede llevar a un mal funcionamiento e incluso hacer que sean inutilizables. Asegúrate de seleccionar un terminal que cumpla con los requisitos específicos de tu negocio para transacciones sin contratiempos.
Entender los procesadores de pagos
Cuando se trata de facilitar la transferencia de fondos entre bancos, un procesador de pagos juega un papel crucial para garantizar transacciones seguras para las empresas.
Es importante destacar que los terminales de pago utilizados para las transacciones dependen de tener un servicio de procesamiento de pago en marcha. No todos los procesadores de pagos son iguales, ya que cada uno puede tener diferentes tarifas asociadas a sus servicios. Como un dueño de negocio perspicaz, es esencial elegir un procesador que sea transparente acerca de sus tarifas y no ofrezca costos ocultos.
Al seleccionar un procesador de pagos de buena reputación, puedes garantizar transacciones financieras suaves y seguras para las operaciones de tu negocio.
Comprender las cuentas de comerciantes
Una cuenta de comerciante es una herramienta crucial para las empresas que buscan aceptar y procesar transacciones con tarjetas. A diferencia de una cuenta bancaria tradicional, una cuenta de comerciante está específicamente diseñada para manejar fondos de pagos con tarjeta de manera segura y eficiente.
Piensa en una cuenta de comerciante como un espacio temporal de retención para fondos de transacciones con tarjetas. Estos fondos se retienen temporalmente para protegerse contra fraudes o reclamos de devolución de cargo. Una vez que estos fondos son verificados y aprobados, se transfieren a la cuenta bancaria de tu negocio.
Algunos proveedores de pagos, como Lightspeed Payments, se encargan de administrar tu cuenta de comerciante por ti. Esto significa que puedes concentrarte en dirigir tu negocio mientras nosotros nos encargamos de las complejidades del procesamiento de pagos y nos aseguramos de que tus fondos se depositen de manera segura en tu cuenta bancaria.
Al entender cómo funciona una cuenta de comerciante y los beneficios que ofrece, puedes optimizar tu proceso de pago y concentrarte en crecer tu negocio sin preocuparte por los detalles del procesamiento de pagos.
Un portal de pago en línea es una herramienta necesaria para aceptar pagos en tu tienda en línea. Este software autoriza pagos en línea y transfiere de manera segura la información de tarjetas de crédito de tu tienda al procesador de pagos. Es esencial para simplificar el proceso de pago en línea y asegurar transacciones seguras para tus clientes.
Comprender el valor de un sistema punto de venta
Un sistema punto de venta es una herramienta esencial que permite a las empresas procesar eficazmente las transacciones con los clientes. Va más allá de simplemente registrar compras – los sistemas contemporáneos de punto de venta pueden manejar transacciones con tarjeta, rastrear ventas, almacenar registros exhaustivos, generar informes avanzados, y mucho más. Al integrar un procesador de pagos directamente en tu sistema de punto de venta, puedes agilizar el proceso de pago, reducir el fraude y minimizar errores.
Seleccionar el hardware y el software adecuados para tu configuración de punto de venta es crucial, ya que impacta directamente en las operaciones de tu negocio y la satisfacción de tus clientes. Tómate el tiempo para investigar y evaluar a fondo tus opciones para garantizar que eliges un sistema que se alinea con las necesidades de tu negocio y tu clientela.
Entender el proceso de pagos con tarjeta
En una transacción donde se presenta la tarjeta, ésta es procesada en el punto de venta cuando el cliente la pasa, desliza, o inserta en un terminal de tarjeta de crédito conectado a un procesador de pagos. El procesador luego verifica con el banco del cliente para aprobar la transacción y si es aprobada, la compra se concluye con el cliente recibiendo su artículo. Una pequeña tarifa se descuenta por el procesador antes de depositar el resto en la cuenta de tu negocio.
Para transacciones donde no se presenta la tarjeta, como compras en línea, el cliente ingresa los detalles de su tarjeta de crédito al pagar. El procesador de pagos verifica la transacción y, una vez aprobada, descuenta los fondos de la cuenta del cliente y los deposita en la cuenta de tu negocio después de deducir una tarifa de procesamiento.
Entender el costo de los servicios mercantiles
Cuando consideres servicios mercantiles para tu negocio, es crucial entender los diversos modelos de precios disponibles. Esto te ayudará a tomar una decisión informada y evitar cualquier tarifa inesperada que pueda impactar tu presupuesto.
Dos modelos de precio comunes para los servicios mercantiles son las tarifas de intercambio-plus y las tarifas planas de procesamiento. Es fundamental examinar cuidadosamente estos modelos y compararlos para determinar cuál se ajusta mejor a las necesidades de tu negocio.
Además, asegúrate de entender completamente todas las tarifas asociadas con un proveedor de servicios mercantiles. Algunas tarifas pueden no ser inmediatamente evidentes, por lo que es recomendable revisar los términos y condiciones o acudir al proveedor para obtener aclaraciones. Al estar consciente de los modelos de precios y las tarifas, puedes seleccionar el proveedor de servicios mercantiles más rentable para tu negocio.
El precio de intercambio-plus puede parecer complicado a primera vista, pero su transparencia puede ser beneficiosa para tu negocio. Este modelo implica pagar la tarifa de intercambio establecida por la red de tarjetas, junto con una tarifa plana de procesamiento por cada transacción.
Al usar el precio de intercambio-plus, recibes un desglose detallado en tu estado de cuenta de tarjeta de crédito de todas las tarifas relacionadas con cada transacción. Este nivel de detalle te permite tener una comprensión clara de tus gastos, permitiéndote presupuestar de manera más efectiva. Conocer las tarifas específicas asociadas con el procesamiento de pagos también te puede asistir en identificar áreas donde puedes reducir costos y al final ahorrar dinero con el tiempo.
El precio de tarifa plana es un modelo de pago sencillo utilizado por muchos proveedores de pago. Involucra un porcentaje establecido del monto de la transacción más una pequeña tarifa de procesamiento. Por lo general, existen diferentes tarifas planas para transacciones con tarjeta en persona y transacciones en línea.
Por ejemplo, Lightspeed cobra una tarifa plana del 2.6 % + 10 ¢ para transacciones con tarjeta presente y 2.6 % + 30 ¢ para transacciones sin tarjeta presente.
Esta estructura de precios es beneficiosa para los dueños de negocios ya que es fácil de comprender y permite tener gastos mensuales más predecibles.
Modelo de precios por niveles
En cuanto al procesamiento de pagos, el modelo de precios por niveles, también conocido como precios agrupados, es uno que podrías querer evitar. Esta estructura de precios puede parecer atractiva al principio, con sus diferentes niveles para transacciones calificadas, semi-calificadas y no calificadas. Sin embargo, la falta de transparencia en cómo se categorizan las transacciones puede llevar a costos inesperados.
Con los precios por niveles, el procesador a menudo te citará el nivel más barato para hacer que el trato parezca bueno. Pero una vez que estás comprometido, las transacciones pueden terminar siendo categorizadas en niveles más costosos, resultando en tarifas más altas de lo anticipado. Esta falta de transparencia puede dificultar la elaboración de tu presupuesto de manera precisa y podría terminar costándote más a largo plazo.
Para una comprensión más clara de tus tarifas y un mayor control sobre tu presupuesto, es mejor buscar procesadores de pagos que ofrezcan modelos de precios transparentes como el intercambio más la tarifa plana. Estos modelos proporcionan un desglose detallado de las tarifas para cada transacción, lo que te permite presupuestar de manera más efectiva. Aunque los precios por niveles pueden parecer competitivos al principio, el potencial de costos ocultos los hace una opción menos deseable para muchos negocios.
Costos adicionales a considerar
Al evaluar proveedores de servicios mercantiles, es importante recordar que las tarifas de procesamiento son negociables. Solicita cotizaciones de diferentes empresas para comparar estructuras de precios y utilizar esta información durante las negociaciones.
Es crucial revisar detenidamente los términos y condiciones descritos en el contrato para evitar cargos inesperados. Esté atento a las tarifas ocultas tales como:
- Tarifas de equipo.
- Tasas de devolución.
- Tarifas de pasarela de pago.
- Cuotas anuales o mensuales.
- Tarifas de instalación.
- Tasas por no cumplir con PCI.
Estos costos adicionales pueden impactar tus gastos totales, por lo que es importante ser diligente en comprenderlos y presupuestar para ellos.
Al considerar los servicios mercantiles, es esencial explorar los diferentes proveedores disponibles y sus ofertas. Para los minoristas que buscan integrar de manera fluida tiendas en línea y físicas, elegir un proveedor con capacidades omnicanal es clave. Algunas opciones populares incluyen PayPal, Square, y Stripe, cada una con características y estructuras de precios únicas. Dedica tiempo a investigar y seleccionar un proveedor que se adapte mejor a las necesidades de tu negocio.
Lightspeed Payments es una excelente solución para gestionar y aceptar pagos, ya sea que tengas una tienda en línea, una tienda física o ambas.
Con Lightspeed, puedes integrar sin problemas tu procesamiento de pagos, facilitando el seguimiento y la gestión de las transacciones. Para pagos en línea, Lightspeed trabaja con pasarelas de pago confiables para depositar de manera segura los fondos en tu cuenta.
Lightspeed ofrece tarifas competitivas tanto para transacciones con tarjeta presente como con tarjeta no presente, convirtiéndola en una opción rentable para negocios de todos los tamaños.
PayPal
PayPal es un proveedor de pagos muy popular para los negocios en línea. Se encargan de la pasarela de pagos, simplificando el proceso para las empresas. En los Estados Unidos, PayPal cobra una tarifa del 3.49 % más una cuota fija.
Square simplifica el procesamiento de pagos
Square es una solución versátil de procesamiento de pagos y punto de venta para empresas, tanto en línea como fuera de línea. Con Square, los comerciantes pueden aceptar pagos sin esfuerzo a través de su teléfono inteligente o tableta.
Para transacciones en persona, Square cobra una tarifa de procesamiento del 2.65 %, mientras que las transacciones en línea incurren en una tarifa del 3.4 % más 15 centavos. Esto hace que Square sea una opción asequible y conveniente para las empresas que buscan agilizar sus procesos de pago.
Cuando se trata de procesar pagos para su negocio, tienes dos opciones: pagos integrados o no integrados. Los pagos integrados implican que tu procesador de pagos y el sistema de punto de venta trabajen juntos sin problemas. Esto significa que cuando un cliente realiza una compra, la cantidad se registra automáticamente en tu sistema de punto de venta.
Por otro lado, los pagos no integrados requieren que ingreses manualmente la cantidad de la venta en tu terminal y luego marcar la venta como completa en tu sistema de punto de venta. Este proceso es más lento y deja más margen para errores.
Optar por el procesamiento de pagos integrados ofrece eficiencia y beneficios de ahorro de tiempo. Agiliza el procesamiento de pedidos y facilita mucho terminar tu día. Elige la opción que mejor funcione para tu negocio para asegurar transacciones de pago sin problemas.
Comprender pagos integrados
Los términos pagos integrados y pagos incorporados son comúnmente usados en el mundo empresarial, pero tienen diferencias significativas.
En términos sencillos, los pagos integrados son pagos que se incorporan directamente en el software existente, creando una experiencia fluida para tanto las empresas como los clientes. Esto significa que todos los aspectos del proceso de pago son controlados por la empresa misma, sin necesidad de intervención de terceros.
Por otro lado, el procesamiento de pagos integrados implica dos sistemas separados: el software de pagos y el sistema de POS, que se comunican entre sí a través de APIs. Aunque esto permite la integración entre diferentes proveedores, también introduce la necesidad de gestionar múltiples sistemas.
Las empresas que optan por pagos integrados se benefician de un proceso simplificado, ya que solo necesitan tratar con un sistema. Esto elimina posibles errores y ahorra tiempo simplificando el flujo de trabajo de pagos.
Lightspeed ofrece un procesador de pagos integrados que combina soluciones de POS y pagos, junto con otras características como Contabilidad e Insights Avanzados. Este enfoque integral ayuda a las empresas a mejorar la eficiencia, simplificar los flujos de trabajo y proporcionar experiencias excepcionales al cliente.
Los proveedores de cuentas de comerciantes ayudan a las empresas a establecer cuentas bancarias específicas, conocidas como cuentas de comerciantes, para aceptar pagos con tarjeta de crédito. También ofrecen herramientas adicionales como terminales de tarjetas de crédito, pasarelas de pago y sistemas POS.
Por otro lado, los proveedores de servicios de pago consolidan los fondos de varias empresas en una sola cuenta de comerciante y luego distribuyen los fondos a la cuenta bancaria de cada empresa según sea necesario. También proporcionan soluciones de software y hardware, como sistemas POS y pasarelas de pago.
Aunque ambos tipos de proveedores ofrecen servicios similares, los proveedores de servicios de pago a menudo ofrecen procesos de configuración más rápidos y fáciles en comparación con los proveedores de cuentas de comerciantes. Es importante considerar las necesidades y preferencias de tu negocio al elegir entre las dos opciones.
Al elegir servicios de comerciantes para tu negocio, es importante considerar cinco áreas clave que impactarán en tu decisión. Estos incluyen tarifas, servicio al cliente, seguridad, integraciones y escalabilidad. Evaluar estos factores te ayudará a tomar una decisión informada que se alinee con los objetivos y necesidades de tu negocio. Al comparar y contrastar diferentes proveedores de servicios de comerciantes, puedes encontrar el que mejor se adapte a tu negocio.
Factores clave por considerar
Para tomar la mejor decisión para tu negocio, es esencial evaluar tus necesidades específicas de procesamiento de pagos. Considera los siguientes factores:
- Determina si necesitas aceptar pagos en la tienda, en línea, o ambos.
- Identifica si requieres un sistema POS, lector de tarjetas de crédito, pasarela de pago o una combinación de estas herramientas.
- Decide qué métodos de pago son esenciales para que tu negocio acepte.
- Evalúa si prefieres un procesador de pagos integrado, incrustado o no integrado.
Al entender tus necesidades inmediatas y planes de crecimiento futuros, puedes seleccionar un proveedor que esté alineado con tus objetivos de negocio. Considera factores como tu volumen actual de transacciones, el crecimiento proyectado y la escalabilidad de la solución de procesamiento de pagos.
Escoger un proveedor que pueda acomodar el crecimiento de tu negocio te ahorrará tiempo y dinero a largo plazo, ya que cambiar de proveedor puede resultar en costos adicionales y desafíos operativos. Haz una decisión informada que respalde tu negocio ahora y en el futuro.
Seguridad
Proteger los datos de tus clientes y la reputación de tu empresa es esencial en el panorama digital de hoy. Es crucial garantizar que se implementen medidas de seguridad de primer nivel para salvaguardar contra el fraude y las violaciones de datos.
Busca un proveedor de servicios mercantiles que ofrezca:
- Cumplimiento validado de PCI DSS para cumplir con los estándares de la industria.
- Encriptación de extremo a extremo para transacciones seguras en línea y fuera de línea.
- Herramientas de gestión de fraude como monitoreo de seguridad del servidor 24/7 para prevenir amenazas potenciales.
Al priorizar las características de seguridad, puedes minimizar el riesgo de pérdidas financieras y mantener la confianza de tus clientes.
Integraciones
Al elegir un proveedor de servicios comerciales, es importante buscar uno que pueda conectarse fácilmente con tus sistemas actuales. Esto incluye tu plataforma de comercio electrónico, software contable y sistema de gestión de relaciones con clientes (CRM).
Por ejemplo, si utilizas QuickBooks para la contabilidad y tienes una tienda física, seleccionar un procesador de pagos que se integre con QuickBooks hará que tus operaciones sean más fluidas y simplificará la gestión de datos.
Si tu negocio opera principalmente en línea, la integración con plataformas como Google, Facebook, Instagram y TikTok puede expandir tu alcance e impulsar las ventas. Revisar qué servicios de software ofrece tu procesador de pagos y qué integraciones respaldan puede ahorrarte tiempo y prevenir futuros dolores de cabeza.
Lightspeed eCom se integra perfectamente con Google, TikTok, Instagram y Facebook, e incluso te permite vender en mercados en línea populares como Amazon y eBay.
Comprender las tarifas y los términos
Al elegir un proveedor de servicios comerciales, es crucial entender sus modelos de precios y tarifas. Saber si la tarifa de procesamiento es una tarifa fija o un porcentaje de tus transacciones puede impactar significativamente tus costos mensuales.
Cargos adicionales como las tarifas de configuración, cargos mensuales, alquiler de equipos y tarifas por cambio de cuenta pueden acumularse rápidamente junto con las tarifas de procesamiento. Es esencial estar consciente de todos los costos potenciales antes de comprometerte con un contrato.
Revisar los términos de tu contrato es igualmente importante. Debes estar claro sobre la duración del contrato, las tarifas por terminación anticipada y cualquier cláusula de renovación automática. Comprender estos detalles te ayudará a tomar decisiones informadas y evitará cualquier gasto inesperado.
Soporte
El servicio de atención al cliente juega un papel fundamental en la resolución de problemas relacionados con los pagos que pueden surgir en su negocio. Al seleccionar un proveedor, considere lo siguiente:
- Disponibilidad del soporte: Elija un proveedor que ofrezca soporte las 24 horas del día, los 7 días de la semana para obtener ayuda oportuna.
- Métodos para acceder al soporte: Verifique si puede contactar a través de teléfono, correo electrónico, chat en vivo, etc.
- Equipo de soporte interno o externo: Determine si el equipo de soporte es interno o externo.
- Costo del soporte: Descubra si los servicios de soporte están incluidos de forma gratuita o si se le cobrará por cada interacción.
- Satisfacción del cliente: Investigue y revise comentarios de clientes actuales y anteriores para evaluar los servicios de soporte del proveedor.
Aunque el soporte puede parecer una consideración secundaria, la capacidad de recibir asistencia confiable durante problemas inesperados puede tener un gran impacto en las operaciones de su negocio.
Comienza con lo necesitas para hacer pagos en tienda y en línea
En el panorama empresarial de hoy en constante evolución, es crucial ofrecer a los clientes múltiples opciones de pago. Desde pagos sin contacto hasta tarjetas de regalo, es importante mantenerse a la vanguardia.
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